【ピリリと辛いマネーコラム】 第2回今すぐ保険を解約したくなるハナシ

いきなりですが質問です。
ギャンブルや宝くじの還元率は何%でしょう?
これは公表されています。
公営競技(競馬、競艇、競輪、オートレース等)の期待還元率は75%。
パチンコの期待還元率は85%です。
宝くじの期待還元率は約45%。「愚か者の税金」と言われる所以が分かります。
では民間保険の還元率は何%でしょう??

民間保険の還元率は?

出典:photo AC

民間の死亡保険や医療保険等に加入した場合、私たちが支払った保険料が何に使われているか「保険料内訳」をご存じですか?
知らない方が多いと思います。
それもそのはずです。
2021年7月現在多くの民間保険会社は保険料の内訳を公表していません。
日本の民間保険会社では唯一ライフネット生命がHP上で保険料の内訳を公表しています。
ライフネット生命の企業としての姿勢に敬意を表したいと思います。

ライフネット生命保険内訳表

気になる内訳を分析!

出典:photo AC

例えば40歳男性ががん保険「ダブルエール」のベーシック(C型)という保険に加入した場合、支払う保険料は毎月 3,307円、そのうち純保険料(加入者に還元される保険金)は2,395円、付加保険料(保険会社の運営費)は912円です。計算すると私たちに保険金として支払われる期待還元率は72%という事になります。
さすがに公表しているだけあってライフネット生命の還元率は高いほうだと思います。ライフネット生命の開示情報から他社の医療保険やがん保険の還元率を推算したところ50%程度、死亡保険では30%程度の還元率ではないかと言われています。
まさに宝くじ級の還元率!
そりゃ損〇ジャパン日本興亜(当時安〇火災海上保険)が約53億円でゴッホの「ひまわり」買うわ。テレビCMもバンバン流すわ。都心の一等地に超高層自社ビル立てるわ!おっと取り乱しました。「ピリリと辛い」コラムですのでご容赦ください。

まとめ

しかしながら私は民間保険をすべて否定している訳ではありません。
保険はギャンブルとは違うので、期待還元率が低いといってもずっと健康な人が還元率ゼロの代りに、病気しがちな人は還元率200%「保険に入っておいて良かった」と思える日が来るかもしれません。まさに共助の世界なのです。
ただ、判断材料として払った保険料が何に使われているのか知る事は重要で、納得した上で「保険に加入する・しない」を決めるべきだと思います。

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