「つみたてNISA」
話題になってるけど実際は何だかわからない方。
安心してください！
「つみたてNISA」の制度はとってもシンプルでお得！投資を初めて始める方にぴったりの制度です。
「つみたてNISA」」とは何なのか？
メリットとデメリットは何か？
シンプルにまとめてみました。
①つみたてNISAとは？
2018年にスタートした少額投資非課税制度。
毎月少額から積み立て長期での資産形成を目指す方にぴったりの制度です。
対象者：日本在住の20才以上の方
※2023年から日本在住の18才以上の方に変更になります。
1年の投資限度額：40万円
非課税の期間：最長20年間
口座開設期間：2042年まで
買付方法：定期的に継続したもの（積立）
商品：一定の条件を満たす投資信託等
お引き出し：いつでも可能
②つみたてNISAのメリット
1.非課税
毎年の非課税投資枠から得た利益・分配金にかかる税金が０です。
通常投資信託で運用すると利益に20.315％の税金がかかります。
つみたてNISAで運用した場合には運用益がすべて非課税。
税金として引かれるはずの資金が再投資されます。
通常より優遇された条件で資産作りができます。
2.いつでも引き出せる
いつでも売りを確定して現金にできます。
iDeCoですと60才まで引き出せませんが
つみたてNISAは好きなタイミングで引き出せます。
所有している投資信託が値上がりしたタイミングで利益を確定できます。
3.少額から始められる
つみたてNISAは毎月1,000円からつみたてができます。金額の変更も可能です。
安心して運用できます。
4.買うタイミングに迷わない
つみたてなので株を買うタイミングに迷わないです。手間がかからずに運用できます。
5.手数料無料
商品の購入時と売却時に手数料がかかりません。
③つみたてNISAのデメリット
1.スポットでの購入ができない
あくまで「つみたて」なのでスポットでの購入ができません。
2.非課税枠の金額が少ない
限度額が40万円なので少なく感じる方にはむかない制度です。
3.元本割れのリスクがある
投資ですので株価が下がり元本割れするリスクがあります。ご自身のリスク許容範囲の中で運用しましょう。
4.NISAの口座を持てない
つみたてNISAを選択するとNISAの口座を開設できません。
NISAのメリットとデメリットについてはこちらをご覧ください。
まとめ
- つみたてNISAのメリットは非課税で少額から始められ、いつでも売却して利益を確定できる事
- つみたてNISAデメリットは非課税枠の金額が少なくスポットで買付できない事
つみたてNISAは長い期間、非課税で少額からの投資にチャレンジできます。
気になる方はまずは1,000円から検討してみてください。
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